Problemen starters op de woningmarkt

De problemen op de woningmarkt zijn voor starters het grootst. Dat komt omdat doorstromers overwaarde en eigen geld hebben. Starters hebben beperkt eigen vermogen en schenkingen zijn niet meer belastingvrij. De problemen voor starters zijn o.a.

• Hoeveel eigen geld hebben starters nodig?
• Moet ik overbieden en hoeveel overbieden?
• Wat is de waarde van de woning?
• Bieden met of zonder financieringsvoorbehoud?
• Alleen met 3 of 4 starters is een huis kopen mogelijk

Zoals je ziet moet je van veel zaken kennis hebben. Zoek dus iemand die met starters werkt en kennis heeft van de totale woningmarkt. Lexwonen.nlis een bedrijf met vergunning voor makelaar en hypotheekadvies. Verzekerd via de BAVAM.

Hoeveel eigen geld hebben starters nodig?

Het berekenen van het benodigde eigen geld is lastig. Je moet weten dat de maximale hypotheek  afhankelijk is van de marktwaarde van de woning. Stel dat je op inkomen € 500.000,- kan lenen. En stel dat de taxatiewaarde achteraf € 400.000,- bedraagt?  De maximale hypotheek bedraagt dan € 400.000,-. Het benodigde eigen geld is dan makkelijk te berekenen. Heb je een bod gedaan van € 500.000,- en de taxatie wordt € 400.000,- dan heb je € 100.000.- nodig aan spaargeld. Voor starters bijna onmogelijk.

Hoeveel overbieden als starter?

Om überhaupt in aanmerking te kunnen komen voor een woning moet je overbieden. Hoeveeloverbieden.nl is een website waar je meer informatie kan opvragen over een hoger bod. Het is afhankelijk van hoeveel eigen geld je hebt en de taxatiewaarde. Uiteraard moet er voldoende inkomen zijn. Weet je vooraf dus de taxatiewaarde dan kan je hoger bieden als het op inkomen past.

Je moet dus vooraf weten wat de taxatiewaarde is. Het risico dat je te hoog een bod doet ten opzichte van de taxatiewaarde is te groot. Zoek dus altijd een hypotheekadviseur die makelaar is. Als starter kan jij jezelf geen fouten permitteren omdat je geen overwaarde hebt. Elke fout met eigen geld goedmaken en dat kan voor problemen zorgen.

Huis kopen zonder voorbehoud van financiering

Alleen zonder voorbehoud van financiering kan u een woning kopen. Dat betekent dat u risico loopt als de hypotheek niet door gaat. Wilt u een bod doen met financieringsvoorbehoud dan bent u kansloos. Verkopers kiezen voor kopers die hoger bieden en kopen zonder ontbindende voorwaarden.

 Er is een biedverzekering die het risico afdekt als de hypotheek niet doorgaat. Dit betekent voor starters dat er toch mogelijkheden zijn om een woning te kopen. Door vooraf de taxatiewaarde te weten en door zonder voorbehoud van financiering , zonder risico een bod uit te brengen. Lexwonen.nl heeft een advieskantoor hypotheken en makelaar waar je bijzondere hypotheken kan krijgen.

Met familie of vrienden een huis kopen tot 4 personen

Een mooie oplossing is het kopen met vier personen. Met ouders een huis kopen tot 4 aanvragers is mogelijk via Lexwonen. Ook samen met vrienden of broers en zussen is het mogelijk om een hypotheek te krijgen. Omdat starters niet kunnen kopen is zo’n hypotheek tot 4 personen de enige mogelijkheid om aan een woning te komen.

Waar aan denken bij het kopen van een huis met vier personen ?

Financieren en jullie budget

Hypotheek: Hoeveel kan ieder van jullie aan hypotheek krijgen en hoeveel is jullie gezamenlijk spaargeld?

Inkomen: Zijn de inkomens van alle vier stabiel en voldoende om een hypotheek te krijgen?

Kosten verdelen: Hoe worden de maandelijkse lasten (hypotheek, verzekering, onderhoud) verdeeld?

Eigendom en juridische zaken:

Eigendomsverdeling: Hoe wordt het eigendom verdeeld? Worden jullie elk voor een gelijk deel eigenaar, of wordt het anders verdeeld? Belangrijk voor fiscale aftrek. Raadpleeg altijd de notaris en fiscalist.

Samenlevingscontract: Overweeg om een samenlevingscontract op te stellen waarin de rechten en plichten van iedere eigenaar worden vastgelegd. Dit is ook belangrijk voor de fiscus als je hypotheekrenteaftrek wil.  Iedereen moet voor 50% in aanmerking komen voor waardeverandering van de woning. Koop je met 3 personen dan krijg je één stel die samen 50% hebben en de 3e persoon de andere 50%.

Notaris: Een notaris kan helpen bij het opstellen van de koopakte, leveringsakte.

Praktische zaken:

Gemeenschappelijke Ruimtes: Hoe gaan jullie de gemeenschappelijke ruimtes gebruiken en onderhouden?

Kosten voor Verbeteringen: Hoe worden kosten voor eventuele verbeteringen of renovaties verdeeld?

Verzekeringen: Zorg ervoor dat het huis en jullie bezittingen goed verzekerd zijn.

Scenario’s voor de toekomst:

Verkoop van het huis: Wat gebeurt er als één van jullie de woning wil verkopen? Hoe wordt de waarde van hun deel bepaald?

Uitkoopregeling: Wat als iemand eruit wil stappen? Hoe wordt dat financieel geregeld? Meestal moet de woning verkocht worden. Let op, het is mogelijk om vast te leggen bij een notaris dat iedereen minimaal 5 jaar aan elkaar vast zit.

Overlijden of scheiding: Wat gebeurt er in geval van overlijden of scheiding? Hoe worden de eigendomsrechten dan verdeeld?

Door deze aspecten goed door te nemen en duidelijke afspraken te maken, kunnen jullie gezamenlijk een huis kopen zonder onverwachte problemen. Het is vaak verstandig om juridisch en financieel advies in te winnen om ervoor te zorgen dat alles goed geregeld is.